Term Insurance क्या है और इसके फायदे तथा इसको कौन-2 ले सकता है

दोस्तों आज की इस भागदौड़ वाली जिंदगी में कब क्या हो जाए किसी को पता भी नहीं चलता है और कुछ व्यक्ति इसे होते है कि बह अपने परिवार के लिए कुछ खास भी नहीं कर पाते है लेकिन आज हम आपको Term Insurance plan के बारे में बताने जा रहे है की इसकि वजह से आप काम पैसों में करोड़ों का टर्म प्लान ले सकते है और अपनी जिंदगी को सिक्युर कर सकते है।

Term Insurance plan जीवन बीमा का एक रूप है जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसे “टर्म” कहा जाता है। स्थायी Life Insurance Policies के विपरीत, जैसे कि संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक जीवन बीमा, Term Insurance पूरी तरह से लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करने पर केंद्रित होता है यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि के दौरान मर जाता है। यह अस्थायी जीवन बीमा कवरेज चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक सीधा और किफायती समाधान प्रदान करता है।

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Term Insurance plan क्या है

जीवन बीमा व्यक्तियों और उनके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। एक प्रकार का जीवन बीमा जिसने वर्षों से लोकप्रियता हासिल की है, वह है Term Insurance. इस लेख में, हम Term plan की प्रमुख विशेषताओं, फायदों और कमियों के बारे में सभी प्रकार की जानकारी देने जा रहे है, जिससे आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि यह आपकी आवश्यकताओं के लिए सही विकल्प है या नहीं।

जीवन बीमा, Term Insurance सहित, बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में आश्रितों और प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए तैयार किया गया है। यह चुनौतीपूर्ण समय के दौरान सहायता प्रदान करके यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि लाभार्थियों की वित्तीय ज़रूरतें पूरी हों सके।

Term Insurance plan की मुख्य विशेषताएं

कवरेज में लचीलापन- Flexibility in Coverage

Term Insurance के प्रमुख लाभों में से एक है इसका लचीलापन है। पॉलिसीधारकों को अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम कवरेज अवधि चुनने की स्वतंत्रता मिलती है। शर्तें आमतौर पर 5 से 30 साल तक होती हैं, जिससे व्यक्ति अपने जीवन में विशिष्ट वित्तीय दायित्वों या मील के पत्थर के साथ पॉलिसी अवधि को संरेखित (align) कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, कई Term plan पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसी को नवीनीकृत या परिवर्तित करने का विकल्प भी प्रदान करती हैं। नवीनीकरण पॉलिसीधारकों को अपना कवरेज बढ़ाने की अनुमति देता है, हालांकि इसके लिए इन्श्योरेन्स का प्रीमियम बढ़ सकता है। दूसरी ओर, रूपांतरण, व्यक्तियों को मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता के बिना अपनी Term Insurance पॉलिसी को स्थायी रूप से परिवर्तित करने में भी सक्षम बनाता है।

Term plan की लागत प्रभावशीलता

Term plan Insurance अन्य प्रकार के जीवन बीमा की तुलना में अपनी सामर्थ्य के लिए जाना जाता है। चूंकि यह एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, प्रीमियम आम तौर पर कम होता है। सावधि बीमा की लागत बीमाकृत व्यक्ति की आयु, स्वास्थ्य की स्थिति, कवरेज राशि और अवधि की अवधि सहित विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है।

पॉलिसीधारक इस लागत-प्रभावशीलता से लाभान्वित हो सकते हैं, खासकर जब वे एक परिवार शुरू कर रहे हों, कर्ज चुका रहे हों, या अन्य वित्तीय जिम्मेदारियां उनके सिर पर क्यों न आकार खड़ी हों जिनके लिए तत्काल सुरक्षा की आवश्यकता हो।

Term Insurance plan में मिलता मृत्यु पर लाभ

Term Insurance plan का प्राथमिक उद्देश्य लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करना है यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि के दौरान गुजर जाता है। मृत्यु लाभ का भुगतान आम तौर पर एकमुश्त राशि के रूप में किया जाता है, जो पीछे रह गए परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि Term Insurance policy से मृत्यु लाभ आम तौर पर कर-मुक्त (Tax free ) होता है। यह सुनिश्चित करता है कि लाभार्थियों को बिना किसी कटौती के पूरी राशि प्राप्त हो, जिससे वे अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को प्रभावी ढंग से मैनेज कर सकें।

term insurance के लाभ

प्रियजनों (परिवार) के लिए सुरक्षा

यदि आप एक Term Insurance plan लेते है तो यह term plan आपके प्रियजनों को अमूल्य सुरक्षा प्रदान करता है, बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के मामले में उनकी वित्तीय भलाई सुनिश्चित करता है। यह परिवार के सदस्यों के लिए एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है, जिससे वे अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं, दैनिक खर्चों को कवर कर सकते हैं और long term वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

इसके अलावा, Term plan Insurance बकाया ऋण, जैसे Mortgage, Personal Loan और Educational Loan को कवर करने में मदद कर सकता है। यह कर्ज के बोझ को दुखी परिवार के सदस्यों के कंधों पर पड़ने से रोकता है, जिससे उन्हें कठिन समय के दौरान उनको एक स्थिर नींव मिलती है।

सामर्थ्य और बजट- Affordability and Budgeting

सीमित बजट वाले व्यक्तियों या शुरुआत करने वाले युवा परिवारों के लिए, Term Insurance जीवन बीमा आवश्यकताओं के लिए एक किफायती समाधान प्रस्तुत करता है। स्थायी बीमा विकल्पों की तुलना में कम प्रीमियम इसे अधिक सुलभ बनाता है, जिससे व्यक्ति अपने वित्तीय संसाधनों को कुशलतापूर्वक आवंटित(Allotted) कर सकते हैं।

इसके अलावा, टर्म इन्श्योरेन्स पॉलिसियों को विशिष्ट बजटीय आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया जा सकता है। पॉलिसीधारकों के पास कवरेज राशि और अवधि अवधि चुनने का लचीलापन होता है जो उनकी वित्तीय क्षमताओं और दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप होता है।

अस्थायी आवश्यकता कवरेज- Temporary Needs Coverage

कुछ Term Insurance अस्थायी जीवन बीमा जरूरतों को पूरा करने के लिए विशेष रूप से फिट होते है। यह विशिष्ट अवधि के दौरान कवरेज प्रदान करता है जब वित्तीय जिम्मेदारियां अधिक होती हैं या आश्रित सबसे कमजोर होते हैं।

उदाहरण के तौर पर बच्चों को वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने तक वित्तीय सहायता प्राप्त करना, बंधक या अन्य ऋणों को तब तक कवर करना शामिल है जब तक उनका भुगतान नहीं किया जाता है, या काम के वर्षों के दौरान आय प्रतिस्थापन प्रदान करना शामिल है। Term Insurance plan को इन विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप अनुकूलित किया जा सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि जीवन के महत्वपूर्ण चरणों के दौरान व्यक्तियों और उनके परिवारों की सुरक्षा की जाती है।

Term Insurance की कमियां

कोई नकद मूल्य नहीं- No Cash Value

कुछ प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, Term Insurance समय के साथ नकद मूल्य जमा नहीं करता है। यह केवल निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु लाभ प्रदान करने पर केंद्रित है। इसका मतलब यह है कि यदि पॉलिसीधारक अवधि समाप्त हो जाता है, तो भुगतान किए गए प्रीमियम पर कोई भुगतान या किसी भी प्रकार की वापसी नहीं होती है।

यहाँ आपका यह समझना महत्वपूर्ण है कि Term Insurance मुख्य रूप से निवेश या बचत उपकरण के बजाय सुरक्षा के लिए अभिप्रेत है। यदि लक्ष्य नकद मूल्य का निर्माण करना है या जीवन भर कवरेज करना है, तो स्थायी जीवन बीमा विकल्प अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

सीमित अवधि- Limited Duration

जैसा कि नाम से पता चलता है, Term plan एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसके बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है। यह सीमित अवधि उन व्यक्तियों के लिए नुकसानदेह हो सकती है जो अवधि से परे कवरेज की आवश्यकता का अनुमान लगाते हैं।

हालाँकि, कई Term Insurance पॉलिसी नवीनीकरण या रूपांतरण के लिए विकल्प प्रदान करती हैं। नवीनीकरण पॉलिसीधारकों को एक और अवधि के लिए कवरेज का विस्तार करने की अनुमति देता है, हालांकि उम्र से संबंधित कारकों के कारण प्रीमियम बढ़ सकता है। दूसरी ओर, रूपांतरण, व्यक्तियों को मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता के बिना अपनी Term Insurance पॉलिसी को स्थायी रूप से परिवर्तित करने की अनुमति देता है।

क्या Term Insurance आपके लिए सही है?

यह निर्धारित करने के लिए कि Term Insurance plan आपके लिए सही विकल्प है या नहीं, आपकी अनूठी परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं का आकलन करते समय निम्नलिखित फैक्टर आप पर विचार कर सकते है:

अपनी आवश्यकताओं का आकलन करना

अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों और अपने आश्रितों की भलाई का मूल्यांकन करें। बकाया ऋण, प्रियजनों के लिए आय प्रतिस्थापन और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों जैसे कारकों पर विचार करें। यह मूल्यांकन उचित कवरेज राशि और अवधि निर्धारित करने में मदद करेगा।

बीमा विकल्पों की तुलना करना

प्रत्येक के लाभ और कमियों को समझने के लिए स्थायी बीमा विकल्पों के साथ Term Insurance की तुलना करें। स्थायी बीमा आजीवन कवरेज और नकद मूल्य संचय की क्षमता प्रदान करता है, लेकिन यह उच्च प्रीमियम के साथ आता है। यह तुलना करते समय अपनी वित्तीय क्षमता, जोखिम सहिष्णुता और दीर्घकालिक उद्देश्यों पर विचार करें।

Term Insurance चुनते समय विचार करने वाले कारकों में आपकी उम्र, स्वास्थ्य की स्थिति, सामर्थ्य और आपके प्रियजनों पर वित्तीय प्रभाव शामिल हैं यदि आप टर्म के दौरान गुजर जाते हैं।

Term Insurance कैसे खरीदें

यदि आप तय करते हैं कि Term Insurance आपकी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुरूप है, तो पॉलिसी खरीदने के लिए इन चरणों का पालन करें:

पॉलिसी पर रिसर्च और तुलना करें

विभिन्न बीमा प्रदाताओं पर शोध करें और उनके सावधि बीमा प्रस्तावों की तुलना करें। प्रतिष्ठा, वित्तीय स्थिरता, ग्राहक समीक्षा और उपलब्ध विकल्पों की श्रेणी जैसे कारकों पर विचार करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, नीतियों के नियमों और शर्तों पर ध्यान दें।

कवरेज राशि का निर्धारण

बकाया ऋण, रहने का खर्च, बच्चों के लिए भविष्य की शिक्षा की लागत और अन्य वित्तीय दायित्वों जैसे कारकों पर विचार करके अपनी वित्तीय आवश्यकताओं की गणना करें। अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक कवरेज राशि का सटीक आकलन सुनिश्चित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सलाह लें।

कवरेज के लिए आवेदन करना

Term plan insurance लेने के बाद, बीमा कंपनी द्वारा प्रदान की गई आवेदन प्रक्रिया को पूरा करें। इस चरण के दौरान व्यक्तिगत और चिकित्सा जानकारी प्रदान करने के लिए तैयार रहें। बीमा कंपनी आपके आवेदन का आकलन करेगी और आपकी बीमा योग्यता निर्धारित करेगी।

हामीदारी में उम्र, स्वास्थ्य की स्थिति, जीवन शैली और चिकित्सा इतिहास जैसे कारकों का मूल्यांकन करना शामिल है। इस मूल्यांकन के आधार पर, बीमा कंपनी प्रीमियम राशि का निर्धारण करेगी और यह भी तय करेगी कि पॉलिसी को मंजूरी दी जाए या नहीं।

निष्कर्ष

Term Insurance अस्थायी जीवन बीमा कवरेज चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक लचीला और लागत प्रभावी समाधान प्रदान करता है। निर्दिष्ट अवधि के दौरान लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्रदान करने पर ध्यान देने के साथ, सावधि बीमा प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करता है। इसे विशिष्ट जरूरतों और बजट को पूरा करने के लिए अनुकूलित किया जा सकता है, जिससे यह युवा परिवारों, सीमित संसाधनों वाले व्यक्तियों और अस्थायी वित्तीय जिम्मेदारियों वाले लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है।

सावधि बीमा खरीदने से पहले, अपनी अनूठी परिस्थितियों का सावधानीपूर्वक आकलन करें, अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और बीमा विकल्पों की तुलना करें। एक पेशेवर बीमा सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप एक सूचित निर्णय लें जो आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हो।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या मैं अपनी Term Insurance पॉलिसी की कवरेज अवधि बढ़ा सकता हूं?

हां, कई Term Insurance पॉलिसी अवधि के अंत में कवरेज को नवीनीकृत करने का विकल्प प्रदान करती हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि उम्र और स्वास्थ्य की स्थिति में बदलाव जैसे कारकों के कारण प्रीमियम बढ़ सकता है।

क्या Term Insurance वृद्ध व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है?

Term Insurance आमतौर पर अस्थायी जीवन बीमा आवश्यकताओं वाले युवा व्यक्तियों के लिए अधिक उपयुक्त होता है। उम्र से संबंधित कारकों के कारण वृद्ध व्यक्तियों को सस्ती अवधि बीमा कवरेज सुरक्षित करना अधिक चुनौतीपूर्ण हो सकता है। ऐसे मामलों में स्थायी जीवन बीमा विकल्पों की खोज करना अधिक उपयुक्त हो सकता है।

यदि मैं अपनी Term Insurance पॉलिसी से अधिक जीवित रहता हूं तो क्या होगा?

यदि आप अपनी Term Insurance पॉलिसी से अधिक जीवित रहते हैं, तो कोई भुगतान या प्रीमियम की वापसी नहीं होती है। अवधि के अंत में कवरेज समाप्त हो जाती है। हालाँकि, कुछ नीतियां नवीनीकरण या रूपांतरण विकल्प प्रदान करती हैं जो आपको चिकित्सा परीक्षा के बिना कवरेज बढ़ाने या स्थायी नीति में बदलने की अनुमति देती हैं।

क्या मैं अपनी Term Insurance पॉलिसी को स्थायी पॉलिसी में बदल सकता हूं?

हां, कई Term plan पॉलिसी रूपांतरण विकल्प प्रदान करती हैं। यह पॉलिसीधारकों को अपनी Term Insurance पॉलिसी को मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता के बिना स्थायी में बदलने की अनुमति देता है। रूपांतरण में अधिक प्रीमियम शामिल हो सकता है लेकिन आजीवन कवरेज का लाभ प्रदान करता है।

क्या Term Insurance के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए मुझे मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता है?

बीमा कंपनी और मांगी गई कवरेज राशि के आधार पर, आपकी बीमा योग्यता का सटीक आकलन करने के लिए एक चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता हो सकती है। चिकित्सा परीक्षा आपकी स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर प्रीमियम राशि निर्धारित करने में मदद करती है। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियां सरल अंडरराइटिंग विकल्पों की पेशकश करती हैं जिन्हें कम कवरेज राशि के लिए मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।

Term Insurance खरीदने के लिए भारत की कुछ प्रमुख कंपनी

जब भारत में Term Insurance खरीदने की बात आती है, तो कई प्रतिष्ठित बीमा कंपनियां विश्वसनीय कवरेज और प्रतिस्पर्धी (competitive) policy पेश करती हैं। जबकि “सर्वश्रेष्ठ” कंपनी व्यक्तिगत जरूरतों और प्राथमिकताओं के आधार पर भिन्न हो सकती है, यहां भारत में कुछ प्रसिद्ध बीमा प्रदाता हैं जो अपनी अवधि बीमा पेशकशों के लिए जाने जाते हैं:

LIC (भारतीय जीवन बीमा निगम): एलआईसी एक सरकारी स्वामित्व वाली बीमा कंपनी है और भारत में सबसे पुराने और सबसे भरोसेमंद बीमाकर्ताओं में से एक है। वे लचीले विकल्पों और व्यापक कवरेज के साथ Term Insurance योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करते हैं।
HDFC Life Insurance : एचडीएफसी लाइफ भारत की एक प्रमुख निजी बीमा कंपनी है, जो अपने बीमा उत्पादों की विविध रेंज के लिए जानी जाती है। वे कवरेज अवधि, राइडर्स और प्रीमियम भुगतान आवृत्तियों सहित विभिन्न अनुकूलन विकल्पों के साथ Term Insurance प्लान पेश करते हैं।
ICICI Prudential Life Insurance: आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत की एक प्रमुख निजी बीमा कंपनी है, जो विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए कई तरह के Term Insurance प्लान पेश करती है। वे लचीले कवरेज विकल्प, आकर्षक सुविधाएँ और प्रतिस्पर्धी प्रीमियम प्रदान करते हैं।
SBI Life Insurance: एसबीआई लाइफ भारतीय स्टेट बैंक और बीएनपी परिबास कार्डिफ के बीच एक संयुक्त उद्यम है। वे Term Insurance प्लान पेश करते हैं जो पॉलिसीधारकों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। उनकी नीतियां व्यापक कवरेज और लचीली विशेषताओं के साथ आती हैं।
Max Life Insurance: मैक्स लाइफ भारत की एक प्रसिद्ध बीमा कंपनी है, जो Term Insurance प्लान सहित विभिन्न बीमा उत्पादों की पेशकश करती है। वे कवरेज अवधि, राइडर्स और पेआउट विकल्पों के विकल्पों के साथ अनुकूलन योग्य नीतियां प्रदान करते हैं।
Tata AIA Life Insurance: टाटा एआईए लाइफ टाटा संस और एआईए ग्रुप लिमिटेड के बीच एक संयुक्त उद्यम है। वे व्यक्तियों और परिवारों की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए Term Insurance प्लान पेश करते हैं। उनकी नीतियां लचीले कवरेज विकल्पों और अतिरिक्त लाभों के साथ आती हैं।

कवरेज, प्रीमियम सामर्थ्य, दावा निपटान अनुपात, ग्राहक सेवा और वित्तीय स्थिरता जैसे कारकों पर विचार करते हुए, इन कंपनियों द्वारा दी जाने वाली Term Insurance योजनाओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा और तुलना करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, निर्णय लेने से पहले पेशेवर सलाह लेने और अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं का आकलन करने की अनुशंसा की जाती है।

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