CIBIL Score, Loan provider की पहली छाप के रूप में कार्य करता है; आपका Score जितना अधिक होगा, आपके loan आवेदन का evaluation और approved होने की संभावना उतनी ही अधिक हो जाती है, तो दोस्तों यदि आप लोन लेने के लिए अपना आवेदन करना चाहते है, तब आपको CIBIL के बारे में भी जानकारी होनी चाहिए। आज हम अपने इस लेख में आपको CIBIL के बारे निम्नलिखित जानकारी प्रदान करने जा रहे है जैसे what is the good cibil score, cibil score check online, bankbazaar cibil score कैसे चेक करें।
दोस्तों सबसे पहले हमे यह जानना जरूरी है की आखिर हमे loan लेने की आवश्यकता क्यों होती है तो दोस्तों हम बतादें कि किसी महत्वपूर्ण कार्य को पूरा करने के लिए ऋण लेना एक सुविचारित निर्णय माना जाता है। लेकिन क्या आपको एहसास हुआ कि आपके credit history के कारण आपसे भविष्य में लिया गया उधार ” problematic ” हो सकता है?
एक अच्छा और मजबूत Credit Score आपके उद्देश्य को वित्तपोषित करने के लिए एक अतिरिक्त आवश्यकता है। यह न केवल यह विचार पैदा करने में मदद करता है कि आप एक भरोसेमंद कर्जदार हैं बल्कि अगर आपने कोई कर्ज लिया है तो समय पर भुगतान करने के लिए आपमें अनुशासन भी है या नहीं, सीधे शब्दों में कहे तो क्रेडिट स्कोर आपकी एक प्रकार की financial कुंडली है जिसकी मदद से Loan provider आपके वारे में बह सभी जानकारी प्राप्त कर लेता है जो उसको आवश्यक होती है।
CIBIL Score यह क्या है?
आपके Credit History का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश Credit Information Bureau (India) Limited (CIBIL) Score के रूप में जाना जाता है। यह आपकी CIBIL Report के “खाते” और “पूछताछ” अनुभागों की जानकारी का उपयोग करके बनाया गया है।
CIBIL Report में आपके Loan Account या Credit Card Account, payment status, साथ ही बकाया राशि और लोन की संख्या शामिल होती है। But इसमे इतना ही नहीं वल्कि आपके PAN Number की मदद से इन डिटेल्स को निकाला जा सकता है।
साथ ही आपके उधार और repayment history के बारे में lenders द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, CIBIL आपकी credit योग्यता को reflect करता है।
what is the good CIBIL Score
आपका CIBIL Score जितना अधिक होगा, आपके Loan application के approve होने की संभावना उतनी ही अधिक होती है। जब आपका Score 900 तक पहुंचता है तो आपकी credit rating अच्छी होती है।
आपके CIR के “खाते” और “पूछताछ” अनुभाग में दिखाई गई आपकी credit activity का उपयोग आपके CIBIL स्कोर को निर्धारित करने के लिए किया जाता है, जिसकी सीमा 300-900 होती है। ज्यादातर लोग 700 या उससे ज्यादा के स्कोर को अच्छा मानते हैं।
Credit Information Bureau India Limited (CIBIL) क्या है?
2000 में शामिल, Credit Information Bureau India Limited (CIBIL) को वर्ष 2000 में incorporated किया गया था और अप्रैल 2004 में कारोबार करना शुरू किया।
2005 में Credit Information Companies (Regulation) Act (CICRA) पारित होने के बाद तीन अतिरिक्त क्रेडिट सूचना कंपनियां (CIC) स्थापित की गईं। जिनका नाम Experian, Equifax और Highmark हैं।
हम आपको एक बार फिर बतादें की CIBIL Score भारत में सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है।
CIBIL Score का महत्व
आपके ऋण आवेदन का assessment करते समय ऋणदाता आपके CIBIL Score को अत्यधिक मानते हैं। CIBIL Score ऋणदाता की पहली छाप के रूप में कार्य करता है; Score जितना अधिक होगा, आपके ऋण आवेदन का मूल्यांकन और स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक हो जाती है ओर लोन आपको आसानी से मिल जाता है।
लेकिन इस बात को आपको जानना चाहिए कि सिर्फ lender अकेले यह निर्धारित करता है कि आपका Loan या Credit Card स्वीकृत किया जाए या नहीं और इसमे CIBIL का कोई role नहीं होता है कि lender आपको provide करें या नहीं।
How is the CIBIL Score calculated?
व्यक्ति का loan payment history आपके Score संरचना का एक महत्वपूर्ण विषय है, और इसको सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक बनाता है।
आपकी payment history, Credit Risk, Credit Type और credit length मुख्य कारक हैं जिन्हें ध्यान में रखा जाता है। आपकी CIBIL रिपोर्ट के “खाते” और “पूछताछ” अनुभागों के डेटा का उपयोग आपके CIBIL TransUnion Score को निर्धारित करने के लिए किया जाता है। Score निर्धारित करने के लिए निम्नलिखित मानदंड का उपयोग किया जाता है:
Credit Utilisation: उधारकर्ता कितना credit उपयोग कर रहा है?
Defaulter: क्या आप कोई किस्त भुगतान चूक गए हैं? कितने खाते, और कितने दिनों से बकाया हैं?
Trade Attributes: आपकी credit lines कितनी पुरानी हैं? किस तरह का क्रेडिट? क्या उनके पास एक decent variety या credit balance है, या आप केवल क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं?
CIBIL Score को कौन से Factors प्रभावित करते हैं।
Payment history: यदि आप देर से भुगतान करते हैं या अपनी EMI देना चूक जाते हैं तो आपका credit Score प्रभावित होगा।
Multiple enquiries: बहुत अधिक Loan inquiry आपके Score को नुकसान पहुंचा सकती है क्योंकि वे सुझाव देते हैं कि भविष्य में आपका ऋण भार बढ़ सकता है।
High credit utilisation: एक उच्च क्रेडिट उपयोग सीमा का आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है क्योंकि यह समय के साथ बढ़ते ऋण भार का संकेत देता है।
How to improve your CIBIL score?
आप disciplined financial cycle अपनाकर अपने CIBIL Score को बढ़ा सकते हैं; समय पर अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करें, समय पर ऋण भुगतान करना न भूलें, भुगतान को कभी न छोड़ें, और credit का जिम्मेदारी से उपयोग करें।
एक प्रमुख व्यवहार जो एक सम्मानजनक credit history और एक अच्छा Credit Score के रखरखाव में योगदान देता है, और आप Loan EMI का समय पर भुगतान करना भी एक अच्छा credit स्कोर होता है।
अपनी CIBIL Score रिपोर्ट की नियमित रूप से जांच करते रहे । यह किसी भी संभावित Error की चेतावनी के रूप में काम करेगा। यदि आपको किसी प्रकार की discrepancy या mismatch का पता चलता है, तो आप इसे CIBIL वेबसाइट पर जाकर रिपोर्ट कर सकते हैं या ऋणदाता से CIBIL को सुधार के बारे में सूचित करने के लिए कह सकते हैं।
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