Two wheeler insurance क्या होता है, यह क्यों जरूरी है,

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आज हम आपको Two wheeler insurance की जानकारी को देने जा रहे है, जैसे इससे होने वाले लाभ, विशेषताएं, इसके प्रकार, तथा Two wheeler insurance क्यों जरूरी होता है? इसकी सारी जानकारी हम अपने इस आर्टिकल के माध्यम से बताने जा रहे है जिसे आप पूरा पढ़कर इसकी जानकारी प्राप्त कर सकें –

What is Two wheeler insurance? टू व्हीलर इंश्योरेंस क्या होता है?

Two wheeler insurance प्लान जो किसी भी दुर्घटना, चोरी या प्राकृतिक आपदाओं के करण बाइक या बाइक सवार को financial coverage होने वाले नुकसान के खिलाफ करता है। यह unforeseen liabilities से बचाने के लिए बाइक या बाइक सवार का एक सुरक्षा कवर है, जो कि यह liabilities किसी दुर्घटना के कारण हो सकती है। यदि आपकी मोटर साइकिल क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो टू व्हीलर इंश्योरेंस सहायक के रूप में अवांछित खर्चों के खिलाफ लड़ने में काम करता है।

भारत में IRDAI ने 5 साल की third party insurance policy सभी दोपहिया वाहनों के लिए होना अनिवार्य कर दिया है, ताकि भारत में सड़कों पर वाहन खरीदने की अवधि से लेकर वैध तरीके से वाहन चलाए जाएं।Two wheeler insurance क्या होता है, यह क्यों जरूरी है,

टू व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं

  • यदि आपके पास Two wheeler insurance है तब आपको कोई वित्तीय तनाव नहीं होगा, असल में बाइक इंश्योरेंस प्लान आवश्यक financial coverage आपके वाहन को प्रदान करती है। जिसके परिणामस्वरूप कोई वित्तीय तनाव नहीं रहता है।
  • टू व्हीलर इंश्योरेंस कानूनी रूप से संरक्षित है क्योंकि कानूनी रूप से भारत की सड़कों पर गाड़ी चलाने के लिए Two wheeler insurance होना अनिवार्य है। यह दंड का भुगतान करने से आपको बचाएगी तथा कानूनी रूप से आप सुरक्षित रखेगी।
  • Two wheeler insurance व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान करता है, 1 लाख रुपये तक बीमा कंपनी दुर्घटना कवर प्रदान करती है, जो स्थायी या अस्थायी अक्षमता होने या दुर्घटनाग्रस्त मौत के मामले में पॉलिसी धारक को दिए है।
  • यदि आपके पास टू व्हीलर इंश्योरेंस है तब आपको मन की शांति मिलेगी, जैसा कि आप जानते है, कि एक Valid insurance plan के साथ, वित्तीय रूप से आप अपने वाहन की आकस्मिक क्षति की मरम्मत खर्चों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करेंगे जिससे कि आपके मन को बहुत शांति मिलेगी।  

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टू व्हीलर इंश्योरेंस क्यों जरूरी होता है?

भारतीय मोटर वाहन अधिनियम (Motor Vehicles Act)1988 के अनुसार, वैध Two wheeler insurance पॉलिसी मोटर वाहनों के सभी मालिकों को लेनी होगी। यदि आप कानूनी रूप से भारत की सड़कों पर गाड़ी चलाना चाहते है तो third party insurance policy कम से कम अपने बहन के लिए लेना जरूरी है।

अनिवार्य विशेषताओं के अलावा, वित्तीय सुरक्षा के लिए भी यह महत्वपूर्ण है। यह थर्ड पार्टी की संपत्ति और सवार, बीमाकृत वाहन को नुकसान से बचाने, तथा पैदल यात्री या सवार को शारीरिक चोट के लिए आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

चोरी, दुर्घटना, आग, भूकंप या किसी अन्य प्राकृतिक आपदा से वाहन को कवर क्षति पॉलिसी या नुकसान के अंतर्गत किया जाता है।

थर्ड पार्टी इंश्योरेंस वह है जो सुरक्षा प्रदान कानूनी मुद्दों के खिलाफ करता है। तथा जो किसी भी थर्ड पार्टी चोट, क्षति या मौत के कारण संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकता है।




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types of two wheeler insurance, टू व्हीलर इंश्योरेंस के प्रकार  

कॉम्प्रेहेन्सिव टू व्हीलर इंश्योरेंस (comprehensive two wheeler insurance)

comprehensive two wheeler insurance प्लान मूल रूप से एक ऐसी Insurance policy है जो थर्ड पार्टी की दायित्व के खिलाफ और बीमित व्यक्ति के खिलाफ दोनों को वित्तीय कवरेज प्रदान करती है। कॉम्प्रेहेन्सिव टू व्हीलर योजनाओं में अतिरिक्त लाभ तथा सुविधाएं मिलती है। जिनका लाभ पॉलिसी धारक लाभ उठा सकता है। 

comprehensive two wheeler insurance के तहत आने वाले कुछ coverage निम्नलिखित है:

  • आग के कारण टू व्हीलर को नुकसान (Damage to two wheeler due to fire)
  • दंगों या हिंसा के कारण बाइक को नुकसान (damage due to riots or violence)
  • वाहन या वाहन के सामान की चोरी (Theft of vehicle or vehicle accessories)
  • सड़क के किनारे मरम्मत सहायता (Roadside Repair Assistance)
  • आवास कवर और सहायता (Housing cover and assistance)
  • आंतरिक तथा दूरस्थ क्षेत्र कवर (Indoor and remote area cover)
  • प्राकृतिक आपदा या घटना के करण टू व्हीलर को नुकसान (Damage due to natural calamity or event)
  • बाइक को आतंकवादी गतिविधियों के कारण नुकसान (Damage due to terrorist activities)
  • बाइक को ढुलाई या शिप्ट के दौरान नुकसान (Damage during transport or ship)
  • टॉइंग सहायता (Towing Assistance)
  • वैकल्पिक परिवहन व्यवस्था कवर (Alternative transport arrangements cover)
  • कानूनी सहायता तथा कवर (Legal Aid and Cover)

थर्ड पार्टी टू व्हीलर इंश्योरेंस (third party two wheeler insurance)

third party insurance प्लान मोटर वाहन अधिनियम की शर्तों तथा सभी वाहनों के लिए दिशानिर्देशों के अनुसार अनिवार्य है। इससे कई प्रकार के लाभ प्राप्त होते है। यह केवल अपनी सुरक्षा नहीं करता है साथ ही यह मुआवजा दूसरे व्यक्ति को दिलाने में भी सहायता प्रदान करता है।




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third party insurance टू व्हीलर liability में शामिल कवर:

  • थर्ड पार्टी मौत कवर (Third Party Death Cover)
  • थर्ड पार्टी कुल / स्थायी / अस्थायी / आंशिक / स्थायी अक्षमता कवर (Third Party Total / Permanent / Temporary / Partial / Permanent Disability cover)
  • थर्ड पार्टी दुर्घटना कवर (Third Party Accident Cover)
  • थर्ड पार्टी की संपत्ति क्षति कवर (Third Party Property Damage Cover)
Two wheeler insurance क्या होता है, यह क्यों जरूरी है,
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top two wheeler insurance companies in india (भारत में शीर्ष टू व्हीलर इंश्योरेंस कंपनियां)

भारत में बहुत सी टॉप जनरल इंश्योरेंस कंपनियां available है जो बाइक इंश्योरेंस प्लान और कॉम्प्रेहेन्सिव प्लान प्रदान कर रही है। bike insurance के लिए निम्नलिखित कंपनियों ने भारतीय बाजार में अपनी एक अच्छी reputation हासिल की है:

बीमा कंपनी का नाम थर्ड पार्टी कवर नेटवर्क गैरेज व्यक्तिगत कवर (दुर्घटनाग्रस्त) दावा निपटान अनुपात पॉलिसी की समय अवधि
Bharti AXA General Insurance उपलब्ध 4000+ 1 लाख रुपये 76% 1 साल
IFFCO Tokio General Insurance उपलब्ध 4300+ 1 लाख रुपये 86% 1 साल
Reliance General Insurance उपलब्ध 4450+ 1 लाख रुपये 84% 1 साल
Royal Sundaram General Insurance उपलब्ध 3300+ 1 लाख रुपये 90% 1 साल
Bajaj Allianz General Insurance उपलब्ध 4800+ 1 लाख रुपये 65% 1 साल
Universal Sompo General Insurance उपलब्ध 5400+ 1 लाख रुपये 89% 1 साल
New India Insurance उपलब्ध 1150+ 1 लाख रुपये 88% 1 साल
HDFCergo General Insurance उपलब्ध 6800+ 1 लाख रुपये 82% 1 साल




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Two wheeler insurance के लाभ

यह सच है कि टू व्हीलर इंश्योरेंस उधोग में काफी बदलाव आया है, आजकल भारत में, कई अलग–अलग विकल्पों के साथ बीमा कंपनियां आ गई है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार आसानी से सबसे अच्छा विकल्प चुनने में आपकी मदद कर रही है, तथा इन्ही insurance companies से आप Two wheeler insurance online purchase भी कर सकते है।

बाइक इंश्योरेंस प्लान से मिलने वाले कुछ लाभ है:-

  • वैकल्पिक कवर (Optional Cover)
  • कॉम्प्रेहेन्सिव और थर्ड पार्टी कवरेज (Comprehensive and Third Party Coverage)
  • छूट (Discounts)
  • संपत्ति क्षति और भौतिक कवर(Property damage and physical cover)
  • NCB– नो क्लेम बोनस (No claim bonus)

वैकल्पिक कवर (Optional Cover): बहुत से कवर इस विकल्प के तहत आते है जैसे zero dep cover, personal accident cover इत्यादि। आप आसानी से थोड़ी अतिरिक्त राशि का भुगतान करके कई अतिरिक्त cover अपने insurance प्लान में ले सकते है और यह आपको एक प्रभावी कवरेज प्रदान करेंगे।

कॉम्प्रेहेन्सिव (व्यापक) तथा लायबिलिटी कवरेज (Comprehensive and Third Party Coverage): आप अपनी आवश्यकता के अनुसार टू व्हीलर इंश्योरेंस में उचित बीमा पॉलिसी चुन सकते है। वैसे हमें हमेशा Comprehensive बीमा प्लान चुनने की सलाह दी जाती है। क्योंकि यह आपको थर्ड पार्टी और बाइक की देयता दोनों के लिए कवरेज प्रदान करता है। जबकि ग्राहकों को थर्ड पार्टी इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत केवल थर्ड – पार्टी दायित्व के खिलाफ कवरेज मिलेगा।

छूट (Discounts): Two wheeler insurance के प्रीमियम पर बीमा कंपनियां छूट की पेशकश करती है जैसे दो साल या उससे अधिक के समय के लिए जब आप पॉलिसी खरीदते है क्योंकि यह छूट लंबी अवधि की पॉलिसी के लिए दी जा सकती है और बहुत सी insurance companies इस तरह का डिस्काउंट दे भी रही है। बाइक पर स्थापित सुरक्षा सुविधाओं व उपकरणों तथा ग्रुप टू व्हीलर प्लान के लिए भी छूट दी जा सकती है।

संपत्ति क्षति और भौतिक कवर (Property damage and physical cover): प्राकृतिक आपदाओं के कारण और यह मानव निर्मित आपदाओं के कारण होने वाली क्षति के खिलाफ कवरेज प्रदान करने के लिए डिजाइन किया गया है।

NCB (No Claim Bonus): प्रीमियम से कटौती की गई राशि का प्रतिशत NCB (No Claim Bonus) पॉलिसी नवीकरण के समय है। जैसे किसी पॉलिसी होल्डर द्वारा कोई भी दावा पिछले वर्ष पॉलिसी कार्यकाल के दौरान नहीं करता है तब आपको अगले वर्ष के लिए आपको policy खरीदने पर कुछ छूट दी जाती है जिसे हम NCB (No Claim Bonus) कहते है। आपको प्रत्येक unclaimed वर्ष के लिए Bike insurance plans के साथ मुफ्त NCB मिलेगा। जो आपकी मदद प्रीमियम राशि को कम करने में करेगा। यदि आप किसी अन्य बीमाकर्ता को टू व्हीलर पॉलिसी को ट्रांसफर करने की आवश्यकता है तो आसानी से नो – क्लेम बोनस को भी लागू स्थानांतरित किया जा सकता है।




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टू व्हीलर इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • पुराने बीमा पत्रों के प्रति।
  • अपने बिल पंजीकरण प्रमाण पत्र के प्रति।
  • थाने में दर्ज प्रथम सूचना रिपोर्ट (एफआईआर)।
  • बाइक मरम्मत बिल (गैर – नेटवर्क गैरेज में बाइक की मरम्मत के लिए)।
  • आपकी टू – व्हीलर पॉलिसी की कॉपी।
  • ड्राइविंग लाइसेंस कॉपी।
  • मेडिकल बिल (व्यक्तिगत दुर्घटना कवर दावे के लिए)।

टू व्हीलर कवरेज के लिए ऑनलाइन process

बाइक इंश्योरेंस के लिए यदि आप आवेदन कर रहे है, तो कंपनी की वेबसाइट पर आप जा सकते है जिसे अपने बीमाकर्ता के रूप में आप चुनते है। आप प्रक्रिया शुरू करके तुरंत उच्च बीमाकर्ताओं से उद्धरण प्राप्त करके कर सकते है।

अपने बीमाकर्ता का निर्णय लेने से पहले, आप प्रीमियम के बारे में प्रीमियम कैलक्यूलेटर का उपयोग करके एक विचार प्राप्त कर सकते है। जिसका आप भुगतान करेंगे। आपको अपने टू व्हीलर पंजीकरण संख्या, ईमेल को दर्ज और फोन नंबर और संबंधित क्षेत्र से करने की आवश्यकता हो सकती है। फिर आप ऑनलाइन खरीदने के लिए क्लिक कर सकते है।

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