Loan Protection Insurance क्या है, जाने हिन्दी में

Loan Protection Insurance की शुरूआत करने से पहले आपको यह समझाते है कि आखिर Loan Protection Insurance को नौवत क्यों आती है तो अब आप समझे कि finance और technology में प्रगति के लिए धन्यवाद क्योंकि Loan प्राप्त करना अब सरल और सीधा है। अतीत में Loan लेने से बचने वाले लोगों की संख्या अधिक थी क्योंकि इसके लिए बैंक में लंबी लाइन में खड़े होना, सैकड़ों दस्तावेज इकट्ठा करना, गारंटर को राजी करना, एक लंबी और थकाऊ Loan Application Process को पूरा करना और Loan के लिए प्रार्थना करना आवश्यक था। लेकिन क्योंकि इन दिनों Loan प्राप्त करना इतना तेज़ और सरल है, उधार पर रहना आज कल एक ट्रेंड/ आदर्श बन गया है।

अपने पूरे जीवन में कई बार, हमें financial जरूरतों को पूरा करने के लिए, जैसे कि medical care, या financial ambitions को पूरा करने के लिए, जैसे कि बच्चे की उच्च शिक्षा, बच्चे की शादी, या संपत्ति खरीदने के लिए Loan लेने का विकल्प चुनना चाहिए। लोग आवश्यकता से अधिक बार उधार लेते हैं क्योंकि क्रेडिट इतनी आसानी से उपलब्ध है, और वे ऐसा करने में संकोच नहीं करते।

लेकिन जैसा कि हम सभी जानते हैं, जीवन unpredictable और uncertain है। भले ही आज आप आराम से अपनी मासिक किश्तों का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन भविष्य में ऐसी परिस्थितियां हो सकती हैं जो आपको समय पर आवश्यक भुगतान करने से रोकती हैं। जिनमें Medical emergencies job loss, disability, death of a family member यदि इनमे से कुछ भी एसे व्यक्ति के साथ हो जाए जो जीविकोपार्जन करता है, और एसी ही बहुत सी समस्याएं शामिल हैं।

ऐसी complicated situation में Loan Protection Insurance एक सीधा समाधान हो सकता है। आप इस लेख को पढ़ने के बाद खुद ही तय कर करेंगे कि Loan Protection Insurance लेना है या नहीं, जो आपको इसके बारे में जानने के लिए आवश्यक सब कुछ समझाता है।

Loan Protection Insurance की प्रक्रिया क्या है?

जब policy holder (borrower) बेरोजगारी या अक्षमता के कारण Loan amount चुकाने में असमर्थ होते हैं, तो Loan Protection Insurance उन्हें financial सहायता प्रदान करता है। कुछ अनुबंधों में पॉलिसी धारक के निधन के लिए कवरेज शामिल हो सकता है। यह ग्राहकों को Loan defaulter होने से बचाता है और एक विशिष्ट समय अवधि के लिए अपने दायित्वों का भुगतान करता है।

Loan Protection Insurance की प्रमुख विशेषताएं क्या है:

• • आम तौर पर 12 से 24 महीनों के लिए बीमाधारक के लिए Loan repayment करके, Loan Protection Insurance बीमाधारक की सहायता करता है। Loan राशि और बीमाकर्ता के आधार पर यह समय सीमा पूर्व निर्धारित की गई है।
  • 18 और 65 वर्ष के बीच के उधारकर्ता Loan Protection Insurance पॉलिसियों के लिए पात्र हैं, बशर्ते वे बीमा पॉलिसी खरीदते समय कार्यरत हों।
  • यह सभी प्रकार के ऋणों के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसमें Personal Loan, Auto Loan, mortgage, Student Loan, home equity line of credit और बहुत कुछ शामिल हैं।
  • nature of the policy यह निर्धारित करेगी कि यह आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य है या नहीं।
  • जबकि Loan Protection Insurance मुख्य रूप से बेरोजगारी और विकलांगता को कवर करता है, कई योजनाएं नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ भी देती हैं।

किस प्रकार के Loan Protection Insurance हैं?

1. Standard Loan Protection Insurance Policy

अधिकांश Loan provider इस प्रकार के Loan Protection Insurance को व्यापक रूप से पेश करते हैं। मानक Loan Protection Insurance पॉलिसी का प्रीमियम पॉलिसीधारक की आयु, लिंग, व्यवसाय या अन्य कारकों को ध्यान में नहीं रखता है। 24 महीने की अधिकतम कवरेज अवधि के साथ, यह लोकप्रिय प्रकार का लोन प्रोटेक्शन इंश्योरेंस पॉलिसी धारक द्वारा तय किया गया कवरेज प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, इसकी 60-दिन की प्रारंभिक बहिष्करण अवधि है।

2. आयु के आधार पर Loan Protection Insurance policy :

आयु से संबंधित Loan Protection Insurance पॉलिसी भारत में lenders के पास व्यापक रूप से उपलब्ध नहीं हैं। पॉलिसी के लिए प्रीमियम पॉलिसीधारक की आयु और कवरेज के स्तर (12 महीने की अधिकतम अवधि के साथ) पर आधारित है। जीवन बीमा पॉलिसियों के समान, युवा व्यक्तियों को कम प्रीमियम की पेशकश की जाती है क्योंकि उनके कम दावे दर्ज करने की संभावना होती है। दूसरी ओर, वृद्ध लोगों के पास आमतौर पर उच्च प्रीमियम कहा जाता है क्योंकि स्वास्थ्य और बेरोजगारी में गिरावट के परिणामस्वरूप वे अक्सर दावा दायर करने की अधिक संभावना रखते हैं।

कौन से Factors Loan Protection Insurance की लागत निर्धारित करते हैं?

जबकि लोन प्रोटेक्शन इंश्योरेंस की लागत बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न होती है, इन तीन तत्वों पर अक्सर विचार किया जाता है:

1. Loan amount: Loan amount बीमा की लागत को प्रभावित करने वाला मुख्य चर है। लोन राशि के अनुपात में प्रीमियम में वृद्धि होगी।
2. Loan term: यदि कोई लोन लंबी अवधि के लिए लिया जाता है, तो बीमा पॉलिसीधारक से अधिक प्रीमियम वसूल करेगा।
3. Age and Health: आयु से संबंधित Loan Protection Insurance, जैसा कि पहले बताया है, कि पॉलिसीधारक की आयु और चिकित्सा इतिहास को ध्यान में रखता है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ेगी और स्वास्थ्य खराब होगा, पॉलिसी की कीमत निश्चित रूप से बढ़ेगी।

क्या Loan Protection Insurance के स्थान पर life Insurance policy एक अच्छा विकल्प है?

हाँ, जैसा कि आप जानते है कि life Insurance policy पॉलिसीधारक के निधन की दुखद घटना में पॉलिसीधारक के परिवार (नामित) को financial सुरक्षा प्रदान करता है। नामांकित व्यक्ति जीवन बीमा दावे की आय से किसी भी बकाया लोन का भुगतान कर सकता है यदि बीमित व्यक्ति ने कुछ बाकी लोन बचा होगा।

हालांकि, ध्यान रखें कि life Insurance policy  बेरोजगारी या विकलांगता को तब तक कवर नहीं करता है जब तक कि आपकी पॉलिसी स्पष्ट रूप से अन्यथा न बताए या आपने Contextual Add-ons खरीदा हो। Loan Protection Insurance नीतियां, जो उचित मूल्य के लिए अधिक कवरेज प्रदान करती हैं, स्पष्ट रूप से जीवन बीमा नीतियों की तुलना में कम खर्चीली हैं। इसलिए, Loan Protection Insurance पॉलिसी खरीदना यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि यदि आप भविष्य में ऐसा करने में असमर्थ हैं तो आपके Loan का भुगतान वापस कर दिया जाएगा।

Loan Protection Insurance पॉलिसी एक अच्छा विचार हो सकता है।

Loan Protection Insurance आपको आपकी विकलांगता, बेरोजगारी, या असामयिक निधन की स्थिति में एक निश्चित समय के लिए आपके Loan का भुगतान करने के लिए financial सुरक्षा प्रदान करता है। दुखद घटना में आपके या आपके परिवार के लिए अपने overdue balance का ध्यान रखना मुश्किल हो सकता है कि आप स्थायी रूप से या अस्थायी रूप से अक्षम हो जाते हैं, अपनी नौकरी खो देते हैं और तुरंत एक नया खोजने में असमर्थ होते हैं, या गुजर जाते हैं।

यदि समय पर चुकाया नहीं जाता है, तो उच्च लागत वाले Loan जैसे credit card balance, Personal Loan, और Large amount loan जैसे Mortgage और Auto Loan आपके finance पर तनाव पैदा कर सकते हैं क्योंकि वे जल्दी से बहुत अधिक धन जोड़ सकते हैं और financial बोझ बन सकते हैं। . Loan Protection Insurance एक ऐसा माध्यम है कि आप nominal fee देकर आपको ऐसी अनियोजित घटनाओं से अपने ऋणों की रक्षा करने की अनुमति देता है।

यदि आप पर कर्ज का भारी बोझ है जिसे आप चुकाने में असमर्थ होने की स्थिति में अपने परिवार पर नहीं छोड़ना चाहते हैं तो आपको एक Loan Protection Insurance पॉलिसी खरीदनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, यह गारंटी देगा कि आपके परिवार को आपके जीवन बीमा के लाभ मिलते हैं और यह कि कोई लेनदार बकाया ऋणों के लिए उनके खिलाफ दावा नहीं करता है।

Loan Protection Insurance के लिए किन-किन बातों का रखे ध्यान?

Loan Protection Insurance के लिए प्रीमियम अक्सर Loan provider द्वारा Loan की राशि में जोड़ा जाता है। यद्यपि आपको इसे तुरंत भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है, Loan provider इसे आपके Loan के मूलधन में जोड़ देगा और ब्याज वसूल करेगा। इसलिए अलग से नकद राशि का भुगतान करना बुद्धिमानी है। इसके अतिरिक्त, बीमाकर्ता आपको प्रीमियम पर छूट दे सकता है यदि आप Loan की पूरी अवधि के दौरान इसका भुगतान करते हैं, जिससे आपके काफी पैसे बच जाते हैं।

भले ही अधिकांश Loan provider केवल अधिकतम दो वर्षों के लिए Loan Protection Insurance प्रदान करते हैं, आपको Loan provider या बीमाकर्ता से यह पुष्टि करनी चाहिए कि आपका Loan कितने समय तक सुरक्षित रहेगा।

किसी भी अन्य बीमा पॉलिसी की तरह, Loan Protection Insurance पॉलिसियों में समावेशन, बहिष्करण और नियमों और शर्तों का अपना सेट होता है। पॉलिसी खरीदने से पहले सभी नियमों और शर्तों, inclusion की सूची और बहिष्करण की सूची की जांच करें।

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