दोस्तों यह भी सच है कि हमारे भारत देश ही नहीं बल्कि एसे और बहुत से देश भी है जहां पर कुछ ही व्यक्तियों के पास पर्याप्त Life Insurance है और यह वही सच है की इसके बाबाजूद भी यह भी सच है कि भारत में कई योजनाएं होना बेहद प्रचलित है और यह traditional insurance policies के साथ अधिक प्रचलित है, जैसे LIC द्वारा प्रदान की जाने वाली endowment और money back पॉलिसी।
हम अक्सर अपने आस पास देखते है और सुनते भी है कि जिनके पास sum assured (cover) केवल 10-20 लाख होते हैं, लेकिन उन्होंने इसे कुछ लाख के साथ कई स्कीम में विभाजित कर दिया है।
हम जानते है कि आम तौर पर, जब कोई बच्चा छोटा होता है, तब उसके माता-पिता अपने बच्चे के लिए एक या दो LIC traditional plan खरीदते हैं। जिसमे इन LIC traditional plan योजनाओं के माध्यम से ₹3-5 लाख रुपये का कवर होता है और जब यह बच्चा बड़ा होकर अपने आप काम करना शुरू कर देता है, इसे बहुत से दोस्त, रिश्तेदार या फिर कोई परिचित व्यक्ति उसको अपनी खुद की भी lic Policy खरीदने के लिए प्रेरित करते है और एसे में वह दोस्त, रिश्तेदार या फिर किसी परिचित व्यक्ति द्वारा बताई गई lic policy को खरीद भी लेता है।
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इसके साथ ही जब वह बच्चा बड़े होकर अपना काम करता है तब बह अपने Tax को कम करने या बचाने के लिए एक और Life Insurance policy खरीदता है और अंत में जब उस व्यक्ति को महसूस होता है कि यह सभी लिए गए traditional plan अच्छे बही है तब बही व्यक्ति एक Term Plan खरीदता है। इसके बाद जैसे-जैसे कुछ वर्षों के बाद उसकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं जैसे (शादी, बच्चे, घर), तब यह साफ जाहिर हो जाता है कि वर्तमान समय में उसके द्वारा लिए गए Life Insurance पर्याप्त नहीं हो सकते है और फिर उसको और अधिक कवरेज की आवश्यकता है।
car insurance policy क्या होता है, यह क्यों जरूरी है
इसलिए, Life Insurance policy रखना स्वीकार्य है। सिद्धांत रूप में, आपकी जीवन बीमा आवश्यकताओं को सरल टर्म प्लान द्वारा सबसे अच्छी तरह से पूरा किया जाता है। इसके अतिरिक्त, यदि आपको कभी लगता है कि आपका वर्तमान कवरेज अपर्याप्त है, तो आपको किसी भी बीमा अंतराल को कवर करने के लिए दूसरा Term Plan खरीदना चाहिए।
लेकिन आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि जब आप अपना4 new Life Insurance खरीद रहे हों, तो आप अपने बीमाकर्ता को अपने सभी भी मौजूदा Life Insurance के बारे में सूचित करें।
HLV आपके life insurance में अधिकतम जीवन कवर तय करता है
बीमा कंपनियां HLV की तकनीकी अवधारणा का उपयोग करके एक निश्चित व्यक्ति के लिए उपयुक्त life insurance कवरेज के उचित मूल्य की गणना करती हैं। यह life insurance की अनुमानित अधिकतम राशि निर्धारित करता है जो एक व्यक्ति के पास होनी चाहिए।
चीजों को आसान बनाने के लिए, हम मान सकते हैं कि HLV व्यक्ति की वार्षिक आय का एक गुणक है। हालांकि, कुछ अन्य मानदंड भी हैं, जैसे Age, Health related problems, nature of employment आदि।
Two wheeler insurance क्या होता है, यह क्यों जरूरी है,
इसलिए, मान लीजिए कि एक specific age सीमा के लिए HLV कारक सीमा लगभग 15 है। यह indicated करता है कि आपके पास जीवन बीमा पॉलिसी हो सकती है जिसमें आपके वार्षिक वेतन का अधिकतम 15 गुना कवरेज हो। इसलिए, यदि आपकी वार्षिक आय 16 लाख है, तो जीवन बीमा कवरेज 2.4 करोड़ (आपकी 16 लाख की वार्षिक आय का 15 गुना) तक सीमित है।
आइए imagen करें कि आपके पास पहले से ही 30 लाख के संयुक्त मूल्य के साथ कुछ LIC policy हैं जिन्हें आपने कुछ साल पहले खरीदा था, साथ ही साथ 50 लाख का टर्म प्लान भी। इसलिए आपका वर्तमान कवरेज 80 लाख है।
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आपकी आय (16 लाख) के लिए 15 के HLV कारक के आधार पर आपको अधिकतम 2.4 करोड़ ka बीमा आपके पास होना चाहिए, इसलिए, यदि आप अपना कवरेज बढ़ाने के लिए तुरंत एक नया टर्म प्लान खरीदना चाहते हैं, तो आप केवल 1.6 करोड़ रुपये (2.4 करोड़ और 80 लाख के बीच का अंतर) तक खर्च कर सकते हैं।
यदि आप HLV द्वारा निर्धारित राशि को समायोजित करने के लिए 2 करोड़ कवर का अनुरोध करते हैं तो insurer आपसे आपके आवेदन का आकार कम करने के लिए कहेगा।
क्या आपको multiple Life Insurance policy लेनी चाहिए
Past में claims को rejected करने वाली बीमा कंपनियों के मामले अक्सर मीडिया में रिपोर्ट किए जाते रहते हैं। इसलिए, ऐसा लगता है कि यह लोगों के claims को rejected करने के डर हमेशा लगा राहत है इस वजह से, लोग एक बड़ी जीवन बीमा योजना के विपरीत कई छोटी जीवन बीमा योजनाओं को खरीदकर अपने जोखिमों में Diversity लाना पसंद करते हैं।
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इसलिए, अगर उन्हें 1.5 करोड़ के कवर की आवश्यकता है, तो उनका मानना है कि बह तीन Life insurance खरीदना चाहेगा और प्रत्येक Life insurance की कीमत 50 लाख रुपये है,और यह बेहतर भी है, क्योंकि अगर आपका एक claim rejected भी हो जाता है, तो कम से कम दो claim फिर भी बचेंगे जो की वह नॉमिनी को मिल जाएगा इस उद्धारण में नॉमिनी को 1 करोड़ मिलेगा।
हम भी यहाँ पर यही कहेंगे की एक से अधिक Life insurance खरीदना उचित ही है, ऐसा करने में कुछ भी अनुचित नहीं है। अलग-अलग बीमा Insurance policy होना पूरी तरह से स्वीकार्य है। हालांकि, अब यह कहते हुए एक बहुत स्पष्ट कानून है कि एक बार पॉलिसी के तीन साल तक प्रभावी रहने के बाद, बीमा कंपनियां जीवन के दावों (किसी भी कारण से) से इनकार नहीं कर सकती हैं। इस कानूनी आवश्यकता ने इस संभावना को काफी कम कर दिया है कि बीमा कंपनियां claims को reject कर देंगी।
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हालांकि, एक insurance buyer के रूप में यह भी आपका कर्तव्य है कि सभी relevant disclosures करें और insurers को Relevant Information प्रदान करें। अपनी उम्र, अपने रोजगार की प्रकृति और किसी भी संभावित जीवन जोखिम, अपनी आय, अपने परिवार के चिकित्सा इतिहास, अपनी वास्तविक स्वास्थ्य स्थिति और किसी भी सक्रिय जीवन बीमा पॉलिसी की बारीकियों के बारे में सटीक जानकारी साझा करें।
अंत में, जीवन बीमा खरीदना एक Continuous प्रक्रिया है। कृपया आगे बढ़ें और यदि आपकी obligations बढ़ती हैं या यदि आपको कभी लगता है कि आपका बीमा कम है तो एक Additional Term Life Cover खरीदें। हालांकि, चीजों को बहुत अधिक छोटे-छोटे टुकड़ों में न तोड़ें क्योंकि यदि आपके revelations सत्य और सटीक हैं तो claim reject नहीं होगा।
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