How many types of Insurance in India, भारत में इन्श्योरेन्स कितने प्रकार के होते है

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भारत में Insurance और types of Insurance की पूरी समझ प्राप्त करने के लिए, हमने आपके लिए Insurance के विषय को समझाने के लिए आज हमने types of Insurance नाम से इस पोस्ट के माध्यम से एक संक्षिप्त तथ्यों के साथ जानकारी पेश की है जिससे कि आप बहुत ही अच्छे से समझ सके की भारत में इन्श्योरेन्स कितने प्रकार के होते है। आप हमारी इस पोस्ट को ध्यान पूर्वक पढे और अपनी जानकारी बढ़ाए जिससे की आप अपने लिए सही प्रकार का बीमा खरीद सकें।

हम यहाँ आपको बता दे कि भारत में मात्र 2 प्रकार के इन्श्योरेन्स होते है लेकिन इनकी category बहुत है। आगे हम इस बात पर चर्चा करने वाले है की भारत में किन-किन category के इन्श्योरेन्स है। लेकिन इससे पहले हम आपको बता दें और यह जानना भी आवश्यक है कि आखिर Insurance होता क्या है।

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How many types of Insurance in India, भारत में इन्श्योरेन्स कितने प्रकार के होते है

What Is Insurance? बीमा क्या है?  

Insurance एक प्रकार का अनुबंध है जो एक व्यक्ति और एक बीमा फर्म के बीच बीमा के रूप में पहिचाने जाने वाले एक कानूनी अनुबंध में प्रवेश करते हैं, जिसके तहत बीमाकर्ता कुछ जोखिमों (premium) के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा (जो कि इसको हम बीमित राशि (Sum assured) के रूप में जाना जाता है) प्रदान करने की गारंटी देता है।

types of Insurance in India भारत में बीमा 2 प्रकार के होते हैं 

  1. General/Non-Life Insurance Policies, सामान्य/गैर-जीवन बीमा पॉलिसियां
  2. Life Insurance Policies, जीवन बीमा पॉलिसियां

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  1. General/Non-Life Insurance Policies, सामान्य/गैर-जीवन बीमा पॉलिसियां

General Insurance या Non-Life Insurance Policies, जिसमें automobile (Vehicle) insurance, home insurance policy आदि शामिल हैं, इस प्रकार के insurance से विशेष financial घटना से होने वाले नुकसान के आधार पर बीमित को भुगतान प्रदान करती हैं। General Insurance को आम तौर पर किसी भी बीमा के रूप में परिभाषित किया जाता है और इस प्रकार के इन्श्योरेन्स जीवन बीमा के लिए निर्धारित नहीं है।

Types of General Insurance, सामान्य/गैर-जीवन बीमा के प्रकार

Health Insurance

यह किसी भी अप्रत्याशित medical expense को पूरा करने में बहुत लाभप्रद है health insurance में आम तौर पर नीचे दिए गए सभी प्रकार के खर्चों को cover करता है:-

  • अस्पताल में भर्ती खर्च (Hospitalization Expenses)
  • अस्पताल में भर्ती होने से पहले से लेकर उसके बाद तक के सभी मेडिकल बिल (Medical bills pre and post-hospitalization)
  • गंभीर बीमारियों के इलाज पर होने वाला खर्च (Treatment Expenses for critical illnesses)
  • दिन देखभाल उपचार में होने वाला खर्च (Day care treatment expenses)




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Motor Insurance

How many types of Insurance in India, भारत में इन्श्योरेन्स कितने प्रकार के होते है

Motor Insurance बीमा पॉलिसी two-wheeler policy जैसे (Motorcycle, scooty) four–wheeler insurance जैसे car, Truck और commercial vehicles सहित सभी प्रकार के वाहनों को कवर करती हैं।

 

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Travel Insurance

Travel Insurance से आप तब लाभान्वित होते है जब आप यात्रा कर रहे हों तो उस समय पर इस Insurance से आपको और आपके प्रियजनों को financial security प्रदान करता है। ताकि आप बिना तनाव के सफर कर सकें और यात्रा के दौरान यदि किसी प्रकार की घटना हो जाती है तब उसमे होने वाले खर्चे की आपूर्ति Travel Insurance से हो जाती है।

Fire Insurance

How many types of Insurance in India, भारत में इन्श्योरेन्स कितने प्रकार के होते हैFire Insurance आपके घर या आपके पास उपलब्ध goods or property की यदि आग लगने से आपके सामान या संपत्ति को नुकसान पहुंचता है तो इस नुकसान की भरपाई आप Fire Insurance से कवर कर सकते है यह उसकी भरपाई करता है। इसके साथ ही यदि इस आग से किसी तीसरे पक्ष के नुकसान पहुंचता है तब इसके लिए भी यह insurance कवरेज प्रदान करता है।

Home Insurance

यदि आपके घर में या आपके घर का unexpected loss or damage हो जाता है तो उस स्थिति में आपके घर की structure and content को Home Insurance द्वारा कवर किया जाता है। इस insurance के तहत यदि किसी व्यक्ति और natural दोनों के कारण होने वाली त्रासदियों (tragedies) से आपके घर को नुकसान पहुंचता है तब इस इन्श्योरेन्स से आपके घर को सुरक्षा प्रदान की जाती, जैसे कि आग, भूकंप, चोरी और सेंधमारी।

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  1. Life Insurance Policies, जीवन बीमा पॉलिसियां

Life Insurance की योजनाएं पॉलिसीधारक की मृत्यु (death) या विकलांगता (disability) जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षा प्रदान की जाती है। Life Insurance वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के साथ-साथ भारत में अन्य विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियाँ उपलब्ध है जिसमें policyholders को विभिन्न इक्विटी और डेट फंड option में recurring investment के माध्यम से अपनी बचत बढ़ाने में सक्षम बनाती हैं।

Types of Life Insurance जीवन बीमा पॉलिसियां




Term Insurance (सावधि बीमा)

How many types of Insurance in India, भारत में इन्श्योरेन्स कितने प्रकार के होते हैTerm Insurance बीमा का सबसे basic और प्रचलन वाला प्रकार है। इस इन्श्योरेन्स के अंतर्गत आपको एक specified period के लिए कवर करता है और आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके द्वारा बनायी गई nominee या आपके परिवार को Term Insurance की lump sum राशि मिलती है। लेकिन इसके विपरीत यदि आप आपके द्वारा लिए गए अवधि तक जीवित रहते हैं, तो इस term plan से आपको या आपके परिवार को कोई पैसा नहीं मिलता है।

Whole Life Insurance (संपूर्ण जीवन बीमा)

Whole Life Insurance से भी आप अपनी life को जीवन भर के लिए कवर कर सकते है और आपकी मृत्यु के बाद इस बीमे से आपके परिवार या नामित व्यक्ति को एक निश्चित राशि इस इन्श्योरेन्स से प्राप्त होती है इसके साथ ही वह व्यक्ति उस Insurance bonus amount के भी हकदार होंगे जो अक्सर ऐसी राशि पर Insurers द्वारा जमा किया जाता है।

Endowment Policy (बंदोबस्ती पॉलिसी)

Term Insurance की तरह Endowment Policy भी एक निश्चित अवधि के लिए valid होती है और यह अवधि वह होती हो जो आपने Policy लेते समय चुनी जाती है। इस Policy में भी आपकी मृत्यु के उपरांत पॉलिसी की एकमुश्त राशि का भुगतान policyholder के परिवार या नामित व्यक्ति को किया जाता है । लेकिन इसमे Term plan के विपरीत, आपको term period के बाद Maturity amount मिलता है।

Money-back Policy (पैसा वापस पॉलिसी)

How many types of Insurance in India, भारत में इन्श्योरेन्स कितने प्रकार के होते हैMoney-back Policy के अंतर्गत survival benefit के रूप में पॉलिसी के sum insured का एक fixed percentage पॉलिसी धारक को पूरी अवधि के दौरान समय-समय पर मिलता रहता है। और इस पॉलिसी का period समाप्त होने के बाद भी पॉलिसी धारक maturity amount के रूप में बची हुई शेष राशि भी मिलती है। यदि किसी policy holder की मृत्यु पॉलिसी अवधि के दौरान हो जाती है तब उस स्थिति में पॉलिसी धारक के नामित व्यक्ति या उसके परिवार को बीमे की पूरी राशि मिलती है।

Unit-linked Insurance Plans (ULIPs) (यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान)

Unit-linked Insurance Plans (ULIPs) एक एसे प्लान है जिसमे निवेश, साधन के रूप में double हो जाते हैं और इसके साथ ही आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आपके इन्श्योरेन्स कवर में चला जाता है और बची हुई शेष राशि को Debt and Equity में निवेश कर दिया जाता है। लेकिन yadई बीमाधारक की इस दौरान मृत्यु हो जाती है तब उस स्थिति में आपके परिवार या नामित व्यक्ति को lump-sum amount का भुगतान कर दिया जाता है।

Child Insurance Plan (चाइल्ड इन्श्योरेन्स प्लान)

How many types of Insurance in India, भारत में इन्श्योरेन्स कितने प्रकार के होते हैChild Insurance Plan आपके बच्चे को financial protect करने के लिए सुनिश्चित करता है और बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में बीमे का lump-sum amount आपके बच्चे को मिलता है। इसके साथ-साथ बीमाकर्ता (insurer) आपकी मृत्यु के बाद भी आपके Insurance Plan की प्रीमियम राशि का भुगतान करता राहत है और एक निश्चित अंतराल (fixed interval) पर एक निश्चित राशि (Fixed amount) आपके बच्चे को मिलती रहेगी।

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Pension Plans (पेंशन प्लान)

Pension Plans आपके रिटायरमेंट के जीवन को सरल बनाने में बहुत लाभदायक है और आपके रिटायरमेंट फंड को बनाने में बहुत मदद करता है। Pension Plans से बीमाधारक के रिटायरमेंट के बाद बीमाधारक को एक regular pension राशि मिल सकती है और बीमाधारक की मृत्यु हो जाने के उपरांत आपका परिवार या नामित व्यक्ति insurance के insured amount का दावा भी कर सकता है।

Tax benefits of Life Insurance जीवन बीमा पॉलिसी से कर लाभ

यहाँ पर भारत सरकार द्वारा एक बहुत ही अच्छा लाभ मिलता है जो है Tax benefits , जी हाँ  Life Insurance न केवल आपके परिवार और आपकी life को खुशी बनता है इसके साथ ही Life Insurance से Tax benefits भी मिलता है, जिसको हम आगे जानेंगे:-

    • आपके द्वारा Life Insurance की प्रीमियम के रूप में किये जाने वाले भुगतान की amount को आपकी net taxable income में से काम किया जा सकता है।
    • Life Insurance के तहत दी जाने वाली कर राहत Income Tax Act section 80C के तहत होती है जो यह राशि अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक हो सकती है।
    • इसके साथ ही हमे इस बात का ध्यान रखना चाहिए की tax deduction के लिए उपयोग की जाने वाली premium amount 10% से अधिक नहीं होनी चाहिए , insured amount का ।



इनके बारे भी जाने 

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