Credit Card kya hota hai और क्रेडिट कार्ड के फायदे क्या होते हैं? क्रेडिट कार्ड के नियम एवं शर्तें

बहुत से लोग Credit card के बारे में सुनते है, लेकिन जिन लोगों को इसकी जानकारी नहीं है, कि Credit Card Kya Hota Hai, तो आइए हम आपको अपने इस आर्टिकल ,के माध्यम से इसकी सम्पूर्ण जानकारी देने जा रहे है, कि क्रेडिट कार्ड क्या होता है? Credit Card एक तरह का उधार कार्ड होता है। जिसके आधार पर आप खरीदारी कर सकते है, तथा इससे बिल का भुगतान कर सकते है। नियत तारीख तक क्रेडिट कार्ड का बिल का भुगतान किया जा सकता है।

Credit Card क्या होता है? आइये इसे विस्तार से समझे?

क्रेडिट कार्ड यानि उधारी खाता, सोचिए आपके पास जब कोई कैश न हो लेकिन खरीदारी आपको करनी हो तो ऐसे में आप क्या करेंगे? यहाँ पर सभी का जबाब अलग हो सकता है। लेकिन, जिनके पास Credit Card होता है वह व्यक्ति बोलेंगे कि टेंशन नहीं बिल का भुगतान Credit Card से कर देंगे तथा बिना कैश खरीदारी क्रेडिट कार्ड से कर सकते है।

यह कार्ड उधारी खाते की तरह है। आप इससे खरीदारी की बिलों का भुगतान करते रहिए तथा एक बार अपने Credit Card की बिल का भुगतान महीने के अंतिम में कर दीजिए। Credit Card, financial institutions द्वारा जारी किया जाने वाला एक प्लास्टिक कार्ड है, जो pre-approved limit से आपको अपनी खरीद के लिए भुगतान करने के लिए पैसे उधार लेने की सुविधा देता है।

Credit Card से होने वाले फायदे

क्रेडिट कार्ड का समझदारी से किया गया इस्तेमाल आपके वित्तीय जीवन को बहुत आसान बना देता है। यदि आपके पास भी किसी भी प्रकार का क्रेडिट कार्ड है तब आप भी credit card का लाभ उठा सकते है।

• नियमित खर्च का प्रबंधन – आप अपने नियमित खर्च Credit Card की मदद से कर सकते है। नियमित खर्च के लिए आपको इनका हिसाब रखने में भी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से मदद मिलती है।
• इमरजेंसी में मददगार – क्रेडिट कार्ड आपातकालीन स्थिति में काफी मददगार है। बैंक अकाउंट से अधिक लोन प्रोसेस करने में या पैसे निकालने में Credit Card लगने वाले समय की तुलना में पैसे का सबसे आसान विकल्प है।
• धोखाधड़ी तथा गलतियों की गुंजाईश कम – आपको डेबिट कार्ड से ऑनलाइन पेमेंट करना खतरनाक साबित हो सकता है। पेमेंट का खतरा डेबिट कार्ड से इसलिए बड़ा है, क्योंकि एक बार में इससे कोई आपके बैंक खाते से जुड़ी पूरी रकम उड़ा सकता है। जिससे कि उस रकम को वापस आने में बहुत समय लग सकता है, तथा Credit Card के मामले में गलती सुधारने के लिए समय मिलता है।
• बढ़िया क्रेडिट स्कोर – अगर आप Credit Card से पैसे खर्च करें तथा उसका पेमेंट समय पर करें तो आप क्रेडिट स्कोर बेहतर बना सकते है। तथा यह आपकी लंबी अवधि में काफी मदद करता है। खासकर जब आप पर्सनल लोन या बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करते है।

क्रेडिट कार्ड की कारोबारियों के लिए जरूरत

आज के दौर में Credit Card दैनिक आवश्यकता बन गया है। कई जरूरी कार्यों में खरीदारी से लेकर लोग Credit Card का प्रयोग करते है। क्या आप लोग भी जानते है कि कारोबार बढ़ाने में भी क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया जा सकता है, आपका सवाल होगा कि यह कैसे? तो आप इसे इस तरह से भी समझ सकते है कि Credit Card एक तरह का एक लोन ही होता है। लेकिन यह बात अलग है कि यह लोन अग्रिम मिलता है यानि आपको जब इसकी जरूरत हो आप तब इसकी खरीदारी कर सकते है।

Credit Card क्या है और इसके शुल्क और जुर्माने के प्रति रहे सतर्क

कुछ ऐसी जरूरतें कारोबार में भी अचानक आ जाती है। जैसे किसी सामान्य की जरूरत या कोई किसी उपकरण की जरूरत जिससे कारोबार की उत्पादकता प्रभावित हो रही हो तो किसी भी कीमत पर इसे पूरा करना ही होता है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग ऐसी किसी भी जरूरत के लिए किया जा सकता है। तथा सबसे बड़ी बात आप अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान अगर समय से कर रहे है। तो आप को Personal Loan या  Business Loan लेने में कोई दिक्कत नहीं होगी।

क्रेडिट कार्ड की शर्तें एवं नियम

Credit Card लेते समय बहुत सी बातों का ध्यान रखना चाहिए, जो आपके लिए काफी लाभदायक हो सकती है।

• Joining and annual fees – कुछ ऊंचे रकम वाले Credit Card को छोड़कर कई आजीवन क्रेडिट कार्ड नि:शुल्क दिए जाते है। अत: ऐसे ही क्रेडिट कार्ड लेना चाहिए। जिसमें शुल्क कोई भी शुरुआती न हो।
• Rate of interest – यदि क्रेडिट कार्ड अल्पकालिक ऋण के तौर पर ले रहे है तो ब्याज दर का आवश्यक ध्यान रखना चाहिए। प्राय: यह दर प्रति महीने की दर से 1. 33 से 3. 15 प्रतिशत बदलती रहती है। और यह विभिन्न क्रेडिट कार्ड पर निर्भर करता है।
• Balance Transfer Facility – क्रेडिट कार्ड को कुछ ग्राहक ऋण की सुविधा के तौर पर अल्पकाल के लिए लेते है। एक क्रेडिट कार्ड से जब ग्राहक ऋण का बोझ नहीं संभाल पाता, तो अन्य कार्ड में वह अपने ऋण हस्तांतरित कर डेटा है।
• Credit Limit – क्रेडिट कार्ड से ऋण सीमा खर्च की जाने वाली यह अधिकतम राशि होती है। ग्राहक सेवा – बैंक से क्रेडिट कार्ड लेना बेहतर रिश्ते वाले ज्यादा फायदेमंद होगा।

• loan term – सामान्यतया बैंक 21-52 दिनों की ऋण अवधि प्रदान करते है। तथा यह क्रेडिट कार्ड के लेन – देन और प्रकार की तारीख पर निर्भर करता है। यदि ऋण अवधि ब्याज दर की बिना रहेगी तो बिना ब्याज भरे राशि का भुगतान उतना ही ज्यादा दिनों तक करना पड़ेगा।
• Reward Points & Cash Back – इनामी अंक सभी बैंक ग्राहकों को या नकद वापसी देकर आकर्षित करने का प्रयास करते है। इसलिए नियमित तौर पर जो ग्राहक क्रेडिट कार्ड प्रयोग करते है उन्हें इस योजना में शामिल होना चाहिए।
• Shopping facility – एक अच्छा क्रेडिट कार्ड वहीं होता है जिसे दुकानदारों द्वारा देश के साथ – साथ विदेशों में भी स्वीकार्य हो। अधिकांश आउटलेट से संबंधित, खरीदारी की सुविधाओं और छूट की सुविधा सुविधा से युक्त क्रेडिट कार्ड बेहद फायदेमंद रहता है।

तो अब तक आप समझ चुके होंगे कि Credit Card क्या होता है और इसका उपयोग किस कार्य के लिए तथा कैसे इसका उपयोग होता है।

क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते है?

शॉपिंग से लेकर बिजली के बिल भरने तक हर तरह के कार्ड उपलब्ध है जरूरत है तो बस इसके बारे में जानने की, आइये जानते है कि कितने तरह के क्रेडिट कार्ड भारत में उपलब्ध है और उनकी क्या विशेषताएं है:

भारत में उपलब्ध Credit Card के प्रकार तथा उनकी विशेषताएं:

ट्रैवल क्रेडिट कार्ड (Travel Credit Card)

ट्रैवल क्रेडिट कार्ड की मदद से आप सभी एयरलाइन टिकट बुकिंग, कैब बुकिंग, रेल और बस टिकट बुकिंग, आदि बहुत कुछ पर छूट का लाभ उठा सकते है। आप जब भी टिकट बुकिंग करते है तो कुछ न कुछ आपको पॉइंट्स मिलते है जो कि बाद में आप रिडीम कर सकते है।

रिवॉर्ड क्रेडिट कार्ड (Rewards Credit Card)

इस तरह के Credit Card के हर ट्रांजेक्शन पर कोई न कोई रिवॉर्ड निश्चित रूप से मिलता है। कैशबैक का ऑफर कुछ कार्ड पर भी मिलता है। यदि आप इस कार्ड से कहीं पेमेंट करते है, तो एक या दो आपको प्रतिशत का कैशबैक मिलेगा।

फ्यूल क्रेडिट कार्ड (Fuel Credit Card)

फ्यूल क्रेडिट कार्ड की मदद से आप पेट्रोल पंप के द्वारा फ्यूल सरचार्ज छूट का लाभ उठाकर चलाये गए ऑफर्स का लाभ उठा सकते है। इसके अलावा आप रिवॉर्ड पवॉइंट्स अर्जित करके काफी पैसे पूरे वर्ष में बचा सकते है।

सेक्योर्ड क्रेडिट कार्ड (Secured Credit Card)

जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर यानि सिबिल स्कोर बहुत खराब हो उनको अप्लाई सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के लिए करना चाहिए। यह कार्ड खराब क्रेडिट स्कोर वालों के लिए बहुत उपयोगी साबित होता है। अगर आप कोई भी नया खाता खोलते है या आप लोन के लिए अप्लाई करते है तो अपना क्रेडिट स्कोर सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड के जरिए सही कर सकते है।

शॉपिंग क्रेडिट कार्ड (Shopping Credit Card)

खरीदारी या ट्रांजेक्शन पर छूट का लाभ उठाने के लिए शॉपिंग क्रेडिट कार्ड से ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीदारी पार्टनर स्टोर पर करें। इस कार्ड का उपयोग करके आप पार्टनर स्टोर के साल भर कैशबैक, अधिक का लाभ और डिस्काउंट वाउचर का लाभ उठा सकते है।

बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड (Balance Transfer Credit Card)

जब बहुत ज्यादा पेनाल्टी या ब्याज से बचने के लिए आप बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड ले सकते है। यह आपके मौजूदा क्रेडिट कार्ड के बकाए को कम करने में मददगार होता है। आपको बकाया चुकाने के लिए ऐसे कार्ड्स में 6 से 21 महीने तक मिल जाते है। हाँ, आपको एक बार इसके इस्तेमाल में बैलेंस ट्रांसफर फीस देनी होती है, जो कुल रकम की 5 % तक हो सकती है।

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क्रेडिट कार्ड से होने वाले लाभ (Credit card benefits)

यदि हम बात करें Credit card benefits की तो हमने इसकी भी आपकी सम्पूर्ण जानकारी के लिए टॉप 10 Credit card benefits बताएं है जो नीचे लिखे गए है।

1. पेमेंट में सुविधा हो जाती है।
2. रिचार्ज तथा टिकट बुकिंग में आसान हो जाता है।
3. रिवॉर्ड्स का फायदा मिलता है।
4. खर्च करके रख सकते है हिसाब।
5. Credit Score मजबूत होता है।
6. Recurring Payments में आसानी होती है।
7. Interest Free Credit का फायदा मिलता है।
8. Discounts & Cashback मिलता है।
9. ज्यादा सेफ क्रेडिट कार्ड रखना है।
10. इन सभी के अलाबा और भी बहुत से क्रेडिट कार्ड के फायदे जो की Credit card provider द्वारा समय समय पर दिए जाते है।

क्रेडिट कार्ड किस प्रकार काम करता है

क्या आप भी जानते है कि कैसे आपका Credit card किस प्रकार से काम करता है? आइए इस सवाल का जबाब जानने की कोशिश करते है

• • क्रेडिट कार्ड बैंक किस आधार पर देते है? – अगर आप बैंक से उधार रकम लेने के बाद उसे चुकाने योग्य है, तभी क्रेडिट कार्ड आपको बैंक जारी करते है, आप क्रेडिट कार्ड से रकम खर्च करके वास्तव में कार्ड जारी करने वाले बैंक से उधार रकम लेते है, जिसे आपको तय समय में ही चुकाना पड़ता है।
  • पैसे चुकाने के लिए 60 दिन का समय – अगर क्रेडिट कार्ड का बिल आप समय पर नहीं चुकाते है तो उस पर जुर्माना आपको भरना पड़ता है। आपको 50-60 दिन की कर्जमुक्त अवधि क्रेडिट कार्ड का बिल जेनरेट होने तथा खरीदारी करने के बीच मिलती है।

Credit Card बनवाने के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?

यदि आप भी क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते है तब आपको यह भी जानना आवश्यक है की इसके लिए कौन-कौन से दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

वैसे हम आपको यह भी बता दे के कुछ बैंक या credit card provider बहुत काम दस्तावेज लेकर भी क्रेडिट कार्ड आपको दे देते है लेकिन यह उनके बैंकिंग रिकार्ड पर निर्भर करता है।  लेकिन फिर भी बैंक या credit card provider इनमे से किसी भी documents की demand कर कर सकता है।   

1. Adhaar card / Passport /DL (पते के प्रमाण के लिए)
2. आपके bank account statement
3. आपका CIBIL report (जो credit card provider द्वारा स्वयं ही चेक कर लेता है)
4. Income proof (जैसे Salary slip या ITR)

Credit Card कौन जारी कर्ता है?

बैंकों और वित्तीय संस्थानों (Bank और NBFC) द्वारा क्रेडिट कार्ड जारी किए जाते है। इन संस्थानों से क्रेडिट कार्डधारक क्रेडिट (पैसे) उधार लेकर विभिन्न सेवाओं के लिए या खरीदारी के लिए भुगतान कर सकते है। तथा इसके अलावा क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड, ब्याजमुक्त अवधि पर लोन, कैशबैक, जैसे आदि लाभ डेटा है।

क्रेडिट कार्ड से नुकसान क्या है?

एक से अधिक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने पर भी आपको कई बार कर्ज के जाल में फंसने की संभावना बढ़ जाती है। तथा एक से अधिक कार्ड का मतलब एक से अधिक ड्यू डेट, यदि आप किसी कार्ड का बिल भरना एक बार फिर से भूलें, तो भारी ब्याज आपको देना पड़ेगा। आपका इसके साथ ही क्रेडिट स्कोर भी खराब होगा।   

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