Car Insurance Policy क्या होता है, यह क्यों जरूरी है

आज हम आपको car insurance policy के बारे मे जानकारी देने जा रहे है कि भारत में कार बीमा कंपनियों के प्रकार एवं लाभ क्या है क्यों है, और यह क्यों जरूरी है एवं इसके दस्तावेज भी नीचे दिए गए है आप इस कार बीमा योजना को ध्यान पूर्वक पढ़ें?

Table of Contents

भारत में कार बीमा पॉलिसियों के प्रकार:-

भारत में कार मालिक दो प्रकार की Car Insurance policy खरीद सकते हैं जिसकी सम्पूर्ण जानकारी निम्नलिखित है।

Comprehensive Car Insurance (व्यापक कार बीमा)

Comprehensive Car Insurance बीमित कार को पूरी सुरक्षा प्रदान करता हैं, और यह आग, दुर्घटनाओं, चोरी, बर्बरता, प्राकृतिक आपदाओं और मानव निर्मित आपदाओं के परिणामस्वरूप अप्रत्याशित जोखिमों के भी प्रकार से आपकी car की रक्षा भी करता हैं, साथ ही इसमें किसी भी तीसरे पक्ष की आकस्मिक देनदारियों को भी शामिल किया गया है जो पॉलिसिधारक कानूनी रूप से भुगतान करने के लिए भी है। इसके अलावा, इस प्रकार का बीमा Insured Car के मालिक – चालक को व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी प्रदान कवर भी प्रदान किया जाता हैं।

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third party car insurance

एक third party car insurance पॉलिसी किसी तीसरे पक्ष को आकस्मिक शारीरिक चोटों, मृत्यु या संपत्ति के नुकसान के कारण उत्पन्न होने वाले पॉलिसीधारक की किसी भी तीसरे पक्ष की देनदारियों के खिलाफ सुरक्षा भी प्रदान करती हैं। इस प्रकार का बीमा बीमित कार या उसके चालक द्वारा किये गए किसी भी नुकसान या फिर नुकसान को कवर नहीं करता हैं।

भारत में एक अच्छा car insurance policy चुनते समय विचार करने हेतु मुख्य बिन्दु:-

एक Top Car Insurance Policy खरीदते समय, आपको निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार चाहिए जिससे आपको claim file करते समय किसी भी प्रकार की समस्या का सामना न करना पड़े।
insurance coverage द्वारा प्रदान की गई प्रमुख विशेषताओं की तुलना भी करें।
Analysis करने के लिए आपके द्वारा शार्टलिस्ट की गई और motor insurance policies की तुलना करें कि क्या वे सभी एक ही तरह का बीमा कवरेज भी प्रदान कर रहे हैं।
आपकी बीमा योजना में कार के संदर्भ में सभी major inclusion भी शामिल होने चाहिए और आपको व्यक्तिगत दुर्घटना के साथ – साथ तीसरे पक्ष द्वारा दम तोड़ने वाली चोटों के खिलाफ कवरेज प्रदान करना चाहिए।

भारत में car insurance policy के हिस्से के रूप में Add-on Riders के लिए भी Review करें:-

हमेशा सभी Add-on Riders पर पर्याप्त ध्यान देने की सिफारिस भी की जाती है ताकि आप अतिरिक्त लाभ के साथ भारत में शीर्ष कार बीमा पॉलिसी चुन सकें। आपकी सुविधा के लिए हमने कुछ महत्वपूर्ण मोटर इंश्योरेंस राइडर्स के नीचे सूचीबद्ध भी किया हैं।

car insurance policy में इंजन कवर

यह कार इंजन क्षति के कारण किये गए अतिरिक्त भी खर्च के खिलाफ आपको सुरक्षा प्रदान करता हैं।

car insurance policy सड़क के किनारे सहायता कवर:-

यदि आप इंजन की विफलता या दुर्घटना के कारण फंसे हुए हैं या यदि आपकी कार का टायर पंचर होगया , तो आपको सड़क के किनारे सहायता का लाभ उठाने का विकल्प भी प्रदान किया जाता है। यह आप को अपने बीमाकर्ता को कॉल करने और अपने स्थान पर कार मैकेनिक भेजने के लिए अनुरोध करने में भी सक्षम बनाएगा।

car insurance policy में zero depreciation cover:-

आप जब अपनी कार बीमा पॉलिसी में zero depreciation cover जोड़ने के लिए चयन करते हैं, तो प्रतिस्थापित कार भागों पर Zero depreciation कवर आपकी बीमा कंपनी द्वारा माफ कर दिया जाता हैं और यह दर्शाता है की आप अधिक मात्रा में दावा प्राप्त में करने के लिए पात्र भी हैं।

car insurance policy में पर्सनल एक्सीडेंटल कवर भी होना चाहिए:-

personal accidental coverage अप्रत्याशित और दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के खिलाफ वाहन मालिक को financial safety सुनिश्चित करता है जो शारीरिक आघात को प्रेरित कर सकता, है, या आकस्मिक मृत्यु का कारण बन सकता हैं, या व्यक्ति सड़क दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से पूरी तरह से अक्षम हो सकता हैं।

car insurance policy लेने से पहले कार बीमा कंपनीयों पर विचार करें:-

सुनिश्चित करें की आप किसी भी Specialized Motor Insurance Company के साथ अपने अनुभवों के बारे अपने विस्तारित परिवार के सदस्यों और दोस्तों से पूछें। आपको निकट और प्रियजनों से सीधे आने वाली दावा प्रक्रिया कैसे काम करते है यह आपको एक सूचित विकल्प बनाने में मदद करेगा।

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एक flexible car coverage के लिए विकल्प:-

भारत में कार बीमा पॉलिसी खरीदते समय, एक फ्लेक्सिबल कवरेज हमेशा महत्वपूर्ण होता है। चूंकि उपभोक्त आधार विविध हैं, इसलिए कोई भी एक आकार-फिट–सभी नीति नहीं हैं। आपको कुछ बीमा जरूरतों के आधार पर कार इंश्योरेंस पॉलिसी चुननी चाहिए। एक बीमा प्रदाता जो flexible-coverage सुविधा प्रदान करता है, एवं उसके साथ अन्य जरूरतों पर प्राथमिकता दी जानी चाहिए। इसमें यह शामिल है यदि बीमा प्रदाता आपकी आवश्यकताओं के अनुसार एक पहले से मौजूद पैकेज प्रदान करता है या नहीं।

car insurance policy के लिए प्रीमियम की ऑनलाइन तुलना करें :-

इंटरनेट great insurance deals से भरा हैं। वे एक जाल के अलावा कुछ भी नहीं हो सकता हैं जब आप अपने व्यस्त कार्यक्रम से कुछ समय निकालते हैं और इंटरनेट पर भी खोज करते है तो आप online एक decent deal भी कर सकते है साथ ही आप अपनी car insurance premium की भी तुलना कर सकते है।

Online car insurance की तुलना करते समय, निम्नलिखित बिंदुओं को अपने दिमाग में रखें:-

विभिन्न बीमा प्रदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न बीमा योजनाओं की तुलना करण।
सुनिश्चित करें की insurance company IDV पर प्रीमियम की गणना भी करती हो।
कम से कम 3 ऑनलाइन बीमा साइटों पर बीमा प्रीमियम की तुलना करें।

आपकी कार बीमा प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक:-

कार बीमा प्रीमियम का निर्धारण करने वाले कारक जोखिमों पर भी निर्भर करते हैं, जो insurance provider underwrite करता है। इन कारकों के तहत के रूप में वर्गीकृत हैं:

कार बीमा से संबंधित जोखिम:-

आपकी कार का मॉडल, घन क्षमता और ईंधन प्रकार आदि कुछ पैरामीटर है जो आपकी कार बीमा के लिए प्रीमियम निर्धारित करते हैं। कुछ केयर जैसे कमर्शियल कारें और एसयूवी यानि स्पोर्ट्स यूटिलिटी व्हीकल को अक्सर ज्यादा प्रमियम की जरूरत होती है क्योंकि इंश्योरेंस परोवाइडर्स को इन कारों पर बड़ी संख्या में क्लेम भि मिलते हैं। आमतौर पर डीजल कारों में पेट्रोल वाहनों की तुलना में 10-15% ज्यादा प्रीमियम होता हैं।

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car insurance policy लेते समय पूछे जाने वाले प्रश्न

कार बीमा के लिए third party premium की गणना कैसे की जाती हैं?

car insurance के लिए तीसरे पक्ष का प्रीमियम हर वित्त वर्ष में IRDA (Insurance Regulatory and Development Authority of India) बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण ऑफ इंडिया द्वारा तय किया जाता हैं। यह कार की इंजन की cubic capacity पर भी निर्भर करता हैं।

भारत में कार बीमा खरीदने के लिए क्या दस्तावेज जरूरी हैं?

एक कार मालिक को भारत में कार बीमा खरीदने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों के अधिकारी की आवश्यकता होती है:-

कार बीमा प्रस्ताव फ़ॉर्म
कार की आरसी के पंजीकरण प्रमाण पत्र की प्रतिलिपि

partial claim settlement का क्या मतलब हैं?

partial claim settlement उस स्थिति को संदर्भित करता है जहाँ एक मोटर बीमा कंपनी पॉलिसिधारक को claim amount का एक हिस्सा देती क्योंकि मरम्मत लागत कार के लिए कुल IDV या claim amount से कम है। यह आमतौर पर तब होता है जब क्षतिग्रस्त कार का निरीक्षण कार बीमा कंपनी द्वारा नियुक्त एक सर्वेयर द्वारा किया जाता हैं, जो यह अनुमान लगाता है की नुकसान की लागत कार के कुल आईडीवी के बराबर नहीं होगी।

अगर मेरी इंश्योरेंस पॉलिसी लैपस हो गई हाई, तो क्या होगा?

यदि आपकी कार बीमा पॉलिसी लैपस या समाप्त हो गई है, तो आपको अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए अपने motor insurer द्वारा आपको Grace period भी प्रदान की जाएगी। यदि आप ग्रेस अवधि के भीतर भी अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं करते हैं, तो आपको एक नई कार बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी और आपकी NCB (no claim bonus) को भी समाप्त किया जा सकता हैं।

क्या मेरी कार बीमा कंपनी को बदलना संभव हैं?

यदि आप अपनी पॉलिसी नवीकरण के समय अपने वर्तमान बीमाकर्ता से भी असन्तुष्ट हैं, तो आप अपनी कार बीमा कंपनी को भी बदल सकते हैं।

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