जब स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का चयन करने की बात आती है, तो ऐसे कई महत्वपूर्ण कारक हैं जिन्हें ध्यान में रखना हमारे लिए बहुत ही आवश्यक है। इन कारकों में कमरे का किराया सीमा, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों के लिए कवरेज, विशिष्ट चिकित्सा प्रक्रियाओं पर उप-सीमाएं, प्रतीक्षा अवधि, उपचार के लिए उपलब्ध अस्पतालों का नेटवर्क, दावा निपटान की प्रक्रिया, डे केयर सुविधाओं की उपलब्धता और उपस्थिति शामिल हैं। एक सह-भुगतान सुविधा की।
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी एक जटिल विषय हो सकता है, और उनकी अलग-अलग विशेषताओं के साथ कई पॉलिसी विकल्प निर्णय लेने की प्रक्रिया को भारी बना सकते हैं। हालांकि, परेशान होने की जरूरत नहीं है। एक सूचित विकल्प बनाने में आपकी सहायता करने के लिए, यहां उन कारकों की एक व्यापक सूची दी गई है, जिन पर आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को अंतिम रूप देने से पहले सावधानीपूर्वक विचार किया जाना चाहिए।
कमरे का किराया सीमा- Room rent limits
आपके स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में कमरे के किराए की कोई सीमा नहीं होनी चाहिए और कमरे के प्रकार की कोई सीमा नहीं होनी चाहिए। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपका अधिकांश बीमा बिल तय हो गया है।
उदाहरण के लिए, यदि आप ₹5,000/दिन की कमरे के किराए की सीमा के साथ स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते हैं और आप एक ऐसे कमरे में रहते हैं जिसकी कीमत ₹12,000/दिन है (मान लें कि ₹5,000 कमरे की अनुपलब्धता के कारण या न्यूनतम कमरे के कारण अस्पताल में किराया ₹12,000 हो), आपके पूरे अस्पताल के बिल का आनुपातिक रूप से निपटान किया जाएगा। मान लें कि 10 दिनों के लिए बिल की राशि 12 लाख रुपये है, तो आप सोच सकते हैं कि आपको केवल 10 दिनों के लिए ₹7000 के अंतर यानी ₹70,000 का भुगतान करने की आवश्यकता है।
लेकिन, यह सच नहीं है, बीमा कंपनी आनुपातिक खर्च काट लेगी और इसलिए बीमा कंपनी द्वारा स्वीकृत बिल 5 लाख (12 X 5/12) होगा न कि 12 लाख। आप जेब में छेद के साथ रह जाएंगे और निराश होंगे कि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बेकार है। वास्तव में, आप इस बारे में जागरूक नहीं थे कि स्वास्थ्य बीमा कैसे काम करता है और आपके द्वारा चुनी गई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी एक घटिया पॉलिसी थी। बिना कमरे का किराया और कमरे के प्रकार की सीमा वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी थोड़ी अधिक महंगी होंगी लेकिन स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में यह सुविधा अवश्य होनी चाहिए।
अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में कवर- Pre and post hospitalization cover
स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों को भी कवर करता है। भर्ती होने से पहले अस्पताल में भर्ती होने से पहले का खर्च किया जाता है और इसमें नैदानिक परीक्षण, जांच प्रक्रियाएं, दवाएं आदि शामिल हैं। अस्पताल में भर्ती होने के बाद के शुल्क में अनुवर्ती परीक्षण, निरंतर उपचार, और रोगी को अस्पताल से छुट्टी मिलने के बाद भी शामिल है।
एक विशिष्ट नीति में क्रमशः 30 और 60 दिनों की कवरेज शामिल होती है। यह सलाह दी जाती है कि अधिकतम 60 और 180 दिनों की कवरेज वाली पॉलिसियों की तलाश करें।
उप-सीमाओं की अनदेखी न करें- Do not overlook the sub-limits।
उप-सीमाएँ एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के कवरेज की सीमाएँ हैं जो पूर्व-निर्धारित चिकित्सा शुल्कों पर लागू होती हैं। उप-सीमाएँ विशिष्ट कवरेज के लिए दावा राशि को कैप करने के समान हैं। इन उप-सीमाओं को या तो एक विशिष्ट बीमारी के लिए एक निश्चित राशि के रूप में परिभाषित किया गया है/ रोग/उपचार (उदाहरण के लिए, मोतियाबिंद सर्जरी के लिए 50,000 या एम्बुलेंस के लिए 5,000) या कुल बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में (उदाहरण के लिए, कमरे का किराया पूरी बीमा राशि का 1% हो सकता है)। ऐसी नीतियां हैं जिनकी अधिक या कोई उप-सीमा नहीं है, जो थोड़ी अधिक महंगी हैं लेकिन सार्थक हैं।
प्रतीक्षा काल- Waiting periods
जैसे ही आप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, आप सभी बीमारियों और प्रक्रियाओं के लिए कवर नहीं होते हैं। इसमें उन बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि शामिल होती है जो आपको पहले से ही हैं जब आप कवरेज प्राप्त करते हैं। पहले से मौजूद बीमारियों में आमतौर पर 2 से 4 साल की प्रतीक्षा अवधि होती है। यह महत्वपूर्ण है कि आप प्रतीक्षा अवधि और बहिष्करण से अवगत हों। आप कम प्रतीक्षा अवधि वाली पॉलिसी चुन सकते हैं। मधुमेह और उच्च रक्तचाप जैसी कुछ बीमारियों को शुरू से ही उच्च प्रीमियम के साथ कवर किया जा सकता है।
अस्पताल नेटवर्क और दावा निपटान प्रक्रिया- Hospital network and claim settlement procedure
जांचें कि आप जो पॉलिसी खरीद रहे हैं वह आपके वांछित अस्पताल नेटवर्क को कवर करती है। यदि अस्पताल बीमाकर्ता से संबद्ध है तो सभी बीमाकर्ता आज कैशलेस दावा निपटान पद्धति की पेशकश करते हैं। यदि आप एक गैर-नेटवर्क अस्पताल में उपचार प्राप्त करते हैं, तो आपको बिल का भुगतान करना होगा और प्रतिपूर्ति का दावा दायर करना होगा। कृपया ध्यान रखें कि प्रतिपूर्ति दावे कैशलेस दावों जितने सरल नहीं हैं।
डे केयर सुविधा- Day care facility
कई उपचार जिनमें पहले अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता होती थी, अब एक दिन से भी कम समय में पूरे किए जा सकते हैं। इन उपचारों को डे केयर प्रक्रियाओं के रूप में जाना जाता है। डायलिसिस, रेडिएशन और कीमोथेरेपी डे केयर प्रक्रियाओं के कुछ उदाहरण हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास उन उपचारों की विस्तृत सूची है जो आपके बीमाकर्ता द्वारा कवर किए गए हैं। एक कवरेज चुनना सबसे अच्छा है जो बताता है कि ‘ऑल डे केयर उपचार’ कवर किए गए हैं।
सह भुगतान विकल्प- Co-payment feature
एक सह-भुगतान समारोह का मतलब है कि आप पूरी राशि के केवल एक हिस्से का भुगतान करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि सह-भुगतान राशि 20% है, तो आपको लागत का 20% भुगतान करना होगा। यह आपके प्रारंभिक प्रीमियम को कम करता है, लेकिन यह निस्संदेह अस्पताल में भर्ती होने के दौरान आपकी जेब पर चोट करेगा। बिना किसी सह-भुगतान वाली पॉलिसी प्राप्त करना हमेशा सर्वोत्तम होता है।
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